8月31日晚，中国人民银行、国家金融监督管理局联合拨打发布《关于调整优化差别化住房信贷政策的通知》、《关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知》。

　　要点主要包括三点：一是统一全国商业性个人住房贷款最低首付比例政策下限，不再区分实施“限购”的城市和不实施“限购”的城市”，商品房为第一套房、第二套房。贷款最低首付比例政策下限统一设定为不低于20%、30%。

　　二是首套房商业性个人住房贷款利率下限政策按照现行规定执行，第二套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为无。低于同期贷款市场报价利率加20个基点。

　　并且，首套房商业个人住房贷款的借款人可以向金融机构申请，金融机构发放新的贷款来替代首套房商业个人住房贷款，借款人可以也可向金融机构申请协商改变合同约定的利率水平。

　　资料图：房地产。记者张斌摄

　　降低存量房贷利率政策已落地

　　经过多部门不断发声，市场对存量房贷利率下调充满期待。最新的发布政策提供了“时间表”：自9月25日起，已有首套房商业个人住房贷款的借款人，可向金融机构申请协商变更合同约定利率。或用新贷款取代现有住房贷款。

　　适用人群为金融机构已发放并已签订合同但2023年8月31日前尚未发放的首套商业性个人住房贷款，或借款人实际住房条件符合本市首套住房的其他存量商业住房贷款住房标准个人住房贷款。

　　具体利率调整幅度由借款人与贷款人协商确定，但调整后的利率不得低于原贷款所在城市首套房贷款利率政策下限。新增贷款只能用于偿还存量贷款，仍纳入商业性个人住房贷款管理。

　　“过去两年，大部分城市的首套房贷款利率政策下限都是当时的LPR，所以下调的空间比较有限；而2021年之前的贷款显然是有利的，因为在LPR实施之初，很多城市对首套房贷款进行了加分，甚至一些商业银行会提高利率，导致很多2021年之前的房贷利率高达5%以上。的购房者也是目前积极寻求提前还款的主力军。” 58安居客研究院院长张波点评。

　　“一般来说，对于已有房贷的购房者，尤其是5%-6%的高利率房贷，很可能房贷可以下调100个基点以上，但具体影响还需要购房者与银行协商。”中原首席房地产分析师张大伟表示，简单计算一下，现有大部分房贷的最低限额为4.65%。购房者基本都是以6%左右的利率买房，这意味着30年100万元，每月的还款额可以从5995元降低到每月5156元。约840元，下调约840元。谈及为何要降低首次存量住房贷款利率，央行在回答记者提问时表示，近年来，我国住房供求关系发生了重大变化。我国房地产市场，无论是借款人还是银行，都有对资产负债进行有序调整和优化的诉求。存量住房贷款利率下降，可以为借款人节省利息支出，有利于扩大消费和投资。对于银行来说，可以有效减少提前还贷的现象，减少对银行利息收入的影响。同时，还可以减少违规使用经营贷款、消费贷款替代现有住房贷款的空间，减少风险隐患。

　　这被业界认为是非常罕见的重房贷政策创新。 31日晚，农业银行、建设银行等也迅速发布发布公告，将有序推进首套房商业性个人住房贷款利率下调工作依法采取的方式。

　　“目前各大银行的定期存款利率已经开始下降，普遍下降20个基点左右。从某种程度上来说，定期存款利率的下降为存量房贷利率的下降奠定了基础，还有空间。”现有抵押贷款利率基点下降。”经建咨询创始人张宏伟认为，后续各大银行的具体减持幅度可以根据各自情况灵活调整。